Arrêter de se prendre la tête avec l’argent

La gestion des finances personnelles est généralement une source d’anxiété et de frustration. On constate en regardant son compte bancaire la vitesse à laquelle l’argent s’évapore sans qu’on ai l’impression d’avoir fait quoi que ce soit d’intéressant.

Prendre de la hauteur

La première chose à faire est de lister ses envies et ses projets, à court, moyen et long terme. Réfléchissez vraiment à ce qui vous rendrait le plus heureux de manière profonde et durable. 

Faites ensuite des simulations. En considérant que vous épargnez 20% de vos revenus tous les mois pour accomplir ces projets, combien de temps vous faudra-t-il pour y arriver? 

Analyser ses dépenses

C’est une étape incontournable. Aucune optimisation ne peut être faite sans une phase d’analyse et une planification. Il faut donc s’y résoudre. La bonne nouvelle c’est qu’il existe des méthodes et des ressources pour faire ça en 30 minutes. Je vous conseille vivement la lecture de ce site http://latireliredececile.fr/ pour gagner du temps dans cet exercice et puiser des idées pour économiser et augmenter ses revenus.

On commence donc par lister puis catégoriser ses dépenses. Il s’agit de différencier :

• les dépenses fixes et incompressibles comme le loyer, l’abonnement de téléphonie, la mutuelle…
• Les dépenses fixes mais choisies (qui peuvent être nécessaires pour vivre votre vie comme vous l’entendez mais qui ne sont pas vitales) : activités sportives, culturelles, dons…
• Les dépenses variables et non essentielles: cafés pris au bureau, une paire de chaussures pas indispensable qui vous a appelé depuis une vitrine, les sorties …

Etablir un budget 

Etablir un budget signifie rationaliser la répartition de ses dépenses. Idéalement vous devriez atteindre 50% pour les dépenses vitales, 30% pour les dépenses choisies et 20% pour l’épargne. Ce dernier poste peut vous sembler haut mais c’est lui qui va vous permettre d’atteindre les objectifs que vous vous êtes fixés. C’est  le premier virement que vous devez faire chaque mois. 

Vous déterminez donc votre budget sport/ loisir/ sorties en début de mois. Traduisez le concrètement pour pouvoir anticiper. Pour prendre un exemple simple, si vous avez un revenu de 1000€, vous dépensez 500 pour vous loger, vous nourrir et vous déplacer. Vous aurez donc un budget de 300€ pour vous cultiver et vous divertir. Si vous avez 50€ d’abonnement à la salle de sport, 10€ à un magazine, etc… Vous pouvez déduire combien de restaurants ou de cinéma vous pouvez vous permettre ce mois ci. 

Suivre et respecter son budget

Au fur et à mesure du mois, il est impératif de suivre vos dépenses pour savoir où vous en êtes et vérifier que vous respectez par exemple le budget courses hebdomadaire.

Vous pouvez utiliser un tableur sur votre pc ou un carnet dédié que vous gardez sur vous ou que vous remplissez tous les soirs. L’outil que je préfère personnellement est le kakébo. Venu du Japon où il est très courant, il présente l’avantage de proposer des pages pré-remplies et agréables, une mise en page très lisible et des conseils de gestion. En outre certaines versions proposent une évolution. Vous avez quelques semaines pour vous familiariser avec l’exercice de suivi. Vous êtes ensuite guidés pour l’optimisation de votre gestion.

Un autre système qui mérite d’être mentionné est celui des enveloppes. Une fois le budget de chaque poste déterminé, vous sortez en liquide le montant établi. Et vous utilisez ces enveloppes pour régler vos achats. Non seulement on est beaucoup plus conscient de ses dépenses lorsqu’elles sont matérialisées par un échange de monnaie mais cela vous force également à ne pas dépasser le montant prévu.

Et chaque fois que l’envie vous prend de rallonger le budget d’un poste, ayez vos projets en tête. Rappelez vous que vous n’êtes pas en train de vous priver mais de vous donner les moyens!